# Guide de démarrage rapide

```{admonition} État du document
:class: note
**Version** : 2.0.0 (traduction française)
**Dernière mise à jour** : 2026-04-26
**Classification** : Public -- Guide utilisateur
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## Fonctionnement du calculateur

Ce Calculateur de retraite canadien simule votre avenir financier **année par année**, en tenant compte de :

- **RPC (Régime de pensions du Canada / CPP)** -- Âge de début ajustable (60-70) avec rajustements actuariels
- **PSV (Pension de la vieillesse / OAS)** -- Seuil de récupération à ~86 912 $ de revenu net (2025)
- **Impôt** -- Calcul complet de l'impôt fédéral et provincial avec crédits (FRP, Montant pour âge, CIPR)
- **Stratégie de retrait** -- Basée sur le budget ou optimisation du remplissage des tranches d'imposition
- **Conversion en FERR** -- Obligatoire à 71 ans avec facteurs de retrait minimum

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## Onglets du formulaire

| Onglet | Ce que vous saisissez |
|--------|----------------------|
| **Mode** | Calcul individuel ou en couple |
| **Personnel** | Âge, revenu, province, espérance de vie |
| **Épargne** | Soldes et cotisations TFSA, REER et non enregistrés |
| **Budget** | Phases de dépenses de retraite (actif, ralenti, sédentaire) |
| **Prestations** | Paramètres RPC/PSV/SRG, régimes de retraite professionnelle (RPA à PD/RPA à CD), sources de revenus supplémentaires |
| **Avancé** | Stratégie de retrait, ordre de priorité, injections et dépenses personnalisées |

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## Stratégies de retrait

### Basée sur le budget (par défaut)

Ne retirer que ce qui est nécessaire pour couvrir le budget. Cela minimise les impôts et préserve le capital dans les comptes à avantage fiscal.

### Remplissage de la tranche d'imposition

Retirer des fonds REER/FERR supplémentaires jusqu'au sommet de votre tranche d'imposition actuelle. Il s'agit d'une stratégie de fontte REER qui réduit les retraits FERR obligatoires futurs et lisse le revenu imposable sur un plus grand nombre d'années.

**Séquencement automatique du revenu :** Le calculateur constitue votre revenu chaque année dans un ordre précis — RPC → SV → SRG → Pensions d'employeur (PDPP/CDPP) → Autres revenus → Comptes de portefeuille. Les sources obligatoires (gouvernementales et pensions) s'ajoutent toujours au revenu. Les comptes de portefeuille (FERR, REER, CELI, etc.) ne sont puisés que si le revenu obligatoire ne couvre pas votre budget. Vous contrôlez uniquement l'ordre de priorité des 6 sources de portefeuille.

```{only} not public
Consultez le [Catalogue de stratégies de retraite](./retirement-strategies.md) pour obtenir des détails complets sur toutes les stratégies.
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## Boutons d'action

| Bouton | Fonction |
|--------|----------|
| **Comparer toutes les provinces** | Voir les différences d'impôt entre les 13 provinces et territoires |
| **Exporter CSV** | Télécharger les données année par année sous forme de tableur |
| **Exporter Excel** | Télécharger un classeur multi-feuilles mis en forme |
| **Exporter PDF** | Télécharger un rapport PDF professionnel avec graphiques |
| **Imprimer** | Boîte de dialogue d'impression du navigateur pour un rapport papier |

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## Types de comptes

### CELI (Compte d'épargne libre d'impôt / TFSA)

- Cotisations à partir de dollars après impôt
- Toute la croissance et les retraits sont 100 % libres d'impôt
- Retirés en dernier pour maximiser la capitalisation libre d'impôt

### REER / FERR (Registered Retirement Savings Plan)

- Les cotisations sont déductibles d'impôt
- Tous les retraits sont 100 % imposables comme revenu
- Doit être converti en FERR à 71 ans avec des retraits minimums obligatoires

### Régimes de retraite professionnels (DBPP/DCPP)

- **DBPP (Régime à prestations déterminées)** : Revenu de retraite garanti basé sur une formule (années de service × taux de accumulation × salaire moyen). Peut inclure une prestation de transition jusqu'au début du RPC. Admissible au fractionnement du revenu de pension.
- **DCPP (Régime à cotisations déterminées)** : Vous et votre employeur cotisez à un compte de placement. À la retraite, le solde est converti en un FRV (Fonds de retraite immobilisé / LIF) avec des retraits annuels obligatoires, similaire à un FERR.
- Les régimes canadiens courants (OTPP, OMERS, HOOPP, etc.) sont disponibles comme préréglages pré-remplis

### Non enregistré (Comptant)

- Les intérêts sont 100 % imposables
- Les gains en capital sont 50 % imposables
- La base de coût (capital initial) n'est pas imposée au retrait

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## Pour commencer

1. Sélectionnez le mode **Individuel** ou **Couple**
2. Entrez votre **âge actuel**, votre **âge de retraite** et votre **espérance de vie**
3. Entrez vos **soldes d'épargne** (REER, CELI, Comptant)
4. Définissez votre **budget de retraite** dans les trois phases de dépenses
5. Configurez les **âges de début du RPC et de la PSV**
6. Ajoutez tout **régime de retraite professionnel** (RPA à PD ou RPA à CD) dans l'onglet Prestations
7. Cliquez sur **Calculer mon plan de retraite**
8. Consultez le résumé, les graphiques et les données année par année

```{tip}
Vous débutez en planification de retraite canadienne ? Lisez le [Guide de planification de la retraite](./retirement-planning-guide.md) pour un aperçu complet du RPC, de la PSV, du SRG, du CELI, du FERR et des stratégies clés qui peuvent vous faire économiser des milliers de dollars à la retraite.
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Besoin d'aide pour rassembler vos chiffres ? Consultez le [Guide de préparation des données](./data-preparation-guide.md) pour une liste de vérification étape par étape.

```{only} not public
Pour la documentation produit détaillée, consultez le [Document produit](./index.md). Pour toutes les stratégies prises en charge, consultez le [Catalogue de stratégies de retraite](./retirement-strategies.md).
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