Guide de preparation des donnees

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Statut du document

Derniere mise a jour : 2026-04-30 Classification : Public – Guide utilisateur

Ce qu’il faut reunir avant d’utiliser le Calculateur de retraite canadien. La plupart des personnes peuvent tout reunir en environ 1 a 2 heures.

Astuce

Ouvrez le calculateur dans un autre onglet du navigateur pendant que vous parcourez ce guide. Ainsi, vous pourrez saisir les chiffres au fur et a mesure de votre recherche.

Tous les montants en dollars mentionnes ci-dessous sont en dollars canadiens.

1. Renseignements personnels

Champ	Ce qu’il faut saisir	Ou le trouver
Age actuel	Votre age aujourd’hui	—
Age de retraite prevu	Quand vous souhaitez arreter de travailler	Votre choix (generalement 55-70)
Esperance de vie	Age pour lequel vous prevoyez planifier	Une estimation raisonnable ; la valeur par defaut est 95
Province	Votre province de residence	Voir la liste ci-dessous
Revenu d’emploi	Revenu brut annuel actuel	Votre bulletin de paie ou T4
Mode	Seul ou couple	—

Codes de province

Selectionnez votre province de residence dans la liste :

Code	Province
ON	Ontario
BC	Colombie-Britannique
AB	Alberta
QC	Quebec
SK	Saskatchewan
MB	Manitoba
NS	Nouvelle-Ecosse
NB	Nouveau-Brunswick
NL	Terre-Neuve-et-Labrador
PE	Ile-du-Prince-Edouard
YT	Yukon
NT	Territoires du Nord-Ouest
NU	Nunavut

Votre province determine les taux d’imposition provinciaux, les regimes provinciaux de medicaments et les prestations pour aines.

2. Prestations gouvernementales

2a. CPP — Regime de pensions du Canada

Le CPP est une pension de retraite mensuelle basee sur vos cotisations pendant vos annees de travail. Il constitue le Pilier 2 du systeme de retraite canadien a trois piliers (la couche de pension liee aux gains).

Comment obtenir votre montant estime du CPP :

Accedez a Mon dossier Service Canada (MSCA)
Connectez-vous avec votre partenaire de connexion (banque) ou CleGC
Recherchez votre Releve de cotisations au CPP
Trouvez le montant mensuel estime a 65 ans

Cette estimation correspond a votre montant mensuel du CPP — saisissez-le comme un montant mensuel en dollars.

Que faire si vous ne pouvez pas acceder au MSCA ? Vous pouvez estimer votre CPP en tenant compte de :

Le maximum actuel a 65 ans est de 1 507,65 $/mois (valeur 2026)
La plupart des beneficiaires recoivent moins que le maximum — la moyenne est d’environ 750 a 800 $/mois
Votre montant reel depend du nombre d’annees de cotisation et de votre niveau de gains

Quand commencer a recevoir le CPP (age de debut du CPP) :

Vous pouvez choisir de commencer le CPP entre 60 et 70 ans. Votre choix ajuste definitivement votre montant mensuel :

Age de debut	Ajustement	Exemple sur une base de 1 000 $
60	−36 %	640 $/mois
61	−28,8 %	712 $/mois
62	−21,6 %	784 $/mois
63	−14,4 %	856 $/mois
64	−7,2 %	928 $/mois
65	0 % (reference)	1 000 $/mois
66	+8,4 %	1 084 $/mois
67	+16,8 %	1 168 $/mois
68	+25,2 %	1 252 $/mois
69	+33,6 %	1 336 $/mois
70	+42 %	1 420 $/mois

La reduction est de 0,6 % par mois avant 65 ans. L’augmentation est de 0,7 % par mois apres 65 ans. Commencer plus tot signifie des versements plus faibles a vie ; commencer plus tard signifie des versements plus eleves a vie.

Astuce

L’asymetrie compte : Le CPP anticipe coute 7,2 %/annee en reductions, mais le retard rapportne 8,4 %/annee en augmentations. Cela favorise generalement le report pour les personnes en bonne sante. L’age d’equilibre pour commencer a 70 ans plutot qu’a 65 ans est d’environ 82 ans. Essayez differents ages de debut dans le calculateur pour voir l’impact a vie sur votre situation particuliere.

Facteurs pouvant augmenter votre CPP au-dela du calcul de base :

Disposition d’exclusion generale : Jusqu’a 8 ans de vos gains les plus faibles sont exclus
Disposition pour l’elevage d’enfants : Les annees de faibles gains pendant l’elevage d’enfants de moins de 7 ans peuvent etre exclues
Exclusion pour invalidite : Les mois de prestations d’invalidite du CPP sont exclus
Prestation post-retraite (PRB) : Si vous travaillez tout en recevant le CPP (moins de 70 ans), les cotisations augmentent votre pension automatiquement
Partage de pension : Vous pouvez partager le CPP avec votre conjoint pour reduire vos impots combines
Amelioration du CPP (2019+) : Les taux de cotisation plus eleves depuis 2019 generent des prestations plus importantes pour ceux qui ont cotise dans le cadre du regime ameliore

Note

Pour les couples : Saisissez les renseignements du CPP pour les deux partenaires separement.

2b. OAS — Securite de la vieillesse

La OAS est une prestation mensuelle basee sur vos annees de residence au Canada apres l’age de 18 ans — elle n’est pas basee sur des cotisations professionnelles. Elle constitue le Pilier 1 du systeme de retraite canadien (le filet de securite gouvernemental).

Admissibilite : Vous devez avoir au moins 10 ans de residence au Canada apres l’age de 18 ans pour y etre admissible. La pension complete necessite 40 ans. L’inscription automatique s’applique dans la plupart des cas — Service Canada vous contactera vers votre 64e anniversaire.

Comment estimer votre montant de OAS :

Le montant complet de la OAS a 65 ans est de 743,05 $/mois (valeur 2026). Votre montant reel est calcule au prorata de vos annees de residence au Canada :

Formule : 743,05 $ x (annees de residence / 40)

Annees de residence	OAS mensuelle a 65 ans
10 ans (minimum)	185,76 $
15 ans	278,64 $
20 ans	371,53 $
25 ans	464,41 $
30 ans	557,29 $
35 ans	650,17 $
40 ans (maximum)	743,05 $

Saisissez vos annees de residence au Canada apres l’age de 18 ans sous forme de nombre de 0 a 40.

Age de debut de la OAS :

Vous pouvez reporter la OAS de 65 ans jusqu’a 70 ans. Pour chaque mois de retard, votre versement augmente de 0,6 % (jusqu’a +36 % a 70 ans) :

Age de debut	Ajustement	Exemple sur la base complete de 743,05 $
65	0 %	743,05 $/mois
66	+7,2 %	796,55 $/mois
67	+14,4 %	850,05 $/mois
68	+21,6 %	903,55 $/mois
69	+28,8 %	957,05 $/mois
70	+36 %	1 010,55 $/mois

Augmentation de 10 % de la OAS a 75 ans : Votre OAS augmente automatiquement de 10 % lorsque vous atteignez 75 ans. Vous n’avez pas besoin de saisir cette information — le calculateur la prend en charge.

Avertissement

Recuperation de la OAS (taxe de recuperation) : Si votre revenu net depasse un seuil, vous devez rembourser une partie de votre OAS a un taux de 15 cents par dollar. La recuperation commence a 93 454 $** de revenu net (annee d'imposition 2025) et elimine completement la OAS a environ **152 062 $ (moins de 75 ans) ou 157 923 $ (75 ans et plus). Les retraits du RRIF, le CPP et tous les autres revenus imposables comptent dans ce seuil. Le calculateur gere cela automatiquement, mais c’est un facteur critique dans votre strategie de retrait.

Important

Reporter la OAS signifie que vous ne pouvez pas recevoir le GIS pendant la periode de report. Si vous pensez etre admissible au GIS, commencez la OAS a 65 ans.

Note

Si vous avez un montant mensuel personnalise du CPP qui represente un remplacement personnalise (et non l’estimation du MSCA), vous pouvez le saisir directement. La base OAS par defaut est de 743,05 $ mais peut egalement etre remplacee.

2c. GIS — Supplement de revenu garanti

Astuce

Bonne nouvelle : vous n’avez rien a saisir pour le GIS. Le calculateur determine automatiquement votre admissibilite et calcule le montant.

Ce que vous devriez savoir :

Le GIS est une prestation non imposable destinee aux aines a faible revenu (65 ans et plus) qui recoivent la OAS
Montants maximaux (valeurs 2026) : 1 109,85 $/mois pour une personne seule ; 668,08 $/mois par personne si les deux conjoints recoivent la OAS
Le GIS est reduit de 50 cents pour chaque dollar d’autre revenu (a l’exclusion de la OAS elle-meme)
L’etat civil influence le calcul — le calculateur utilise votre mode seul/couple

Important

Le GIS et votre strategie d’epargne : Le taux de reduction de 50 % signifie que pour les retraites a faible revenu, chaque dollar supplementaire de revenu de RRSP ou de RRIF coute 50 cents en GIS perdu — un taux marginal d’imposition effectif depassant 50 %. Les retraits du TFSA n’affectent PAS le GIS, ce qui fait du TFSA le meilleur vehicule d’epargne pour ceux qui pourraient etre admissibles au GIS a la retraite. Si vous prevoyez un faible revenu de retraite, privilegiez les cotisations au TFSA plutot qu’au RRSP.

Si votre revenu de retraite est projete comme faible, le calculateur affichera automatiquement les montants du GIS. Le GIS est recalcule chaque juillet en fonction de votre revenu net de l’annee precedente, donc produisez vos declarations d’impots a temps pour eviter les interruptions.

3. Soldes de comptes et epargne

Reunissez vos releves de comptes actuels pour remplir ces valeurs.

Soldes actuels

Types de comptes expliques

TFSA (Compte d’epargne libre d’impot) — Un compte enregistre ou la croissance des placements et les retraits sont completement exempts d’impot. Les retraits du TFSA n’ont aucune incidence sur la recuperation de la OAS, l’admissibilite au GIS ou toute prestation soumise a un test de revenu. La limite de cotisation annuelle pour 2026 est de 7 000 $.

RRSP (Regime enregistre d’epargne-retraite) — Un compte enregistre qui differe l’impot : les cotisations reduisent le revenu imposable maintenant, mais les retraits sont imposes comme un revenu a la retraite. Doit etre converti en RRIF a 71 ans.

Non enregistre — Comptes de placement ou d’epargne ordinaires sans traitement fiscal particulier. Les gains en capital sont imposables a 50 % lors de la vente ; le revenu d’interets est pleinement imposable.

FHSA (Compte d’epargne pour l’achat d’une premiere propriete) — Un compte enregistre combinant la croissance libre d’impot semblable au TFSA avec des cotisations deductibles d’impot semblables au RRSP, concu pour les acheteurs d’une premiere propriete.

Champ	Ce que c’est	Ou le trouver
Solde du TFSA	Total dans tous les comptes d’epargne libres d’impot	Vos releves bancaires ou de placement
Solde du RRSP	Total dans tous les regimes enregistres d’epargne-retraite	Votre banque, societe de placement ou releve de pension
Non enregistre (especes)	Epargne en especes disponible uniquement (comptes d’epargne, placements garantis, marche monetaire). Ne pas inclure les actifs de placement avec gains en capital	Releves bancaires
Solde du FHSA	Solde du compte d’epargne pour l’achat d’une premiere propriete (le cas echeant)	Vos releves bancaires

Cotisations mensuelles

Champ	Ce qu’il faut saisir
TFSA mensuel	Le montant que vous cotisez a votre TFSA chaque mois
RRSP mensuel	Le montant que vous cotisez a votre RRSP chaque mois
Non enregistre mensuel	Le montant que vous epargnez dans des comptes non enregistres chaque mois
FHSA mensuel	Le montant que vous cotisez a votre FHSA chaque mois

Details supplementaires sur les cotisations

Cotisations de rattrapage : Si vous prevoyez effectuer des cotisations supplementaires ponctuelles (par ex., en utilisant les droits inutilises du TFSA), notez ces montants

Taux de rendement des placements

Le calculateur utilise un rendement annuel de 5 % par defaut sur les placements
Vous pouvez l’ajuster si votre rendement prevu est different (par ex., plus conservateur a 4 % ou plus agressif a 6 %)

Note

Droits de cotisation au TFSA 2026 : Consultez le site Web de l’ARC pour la limite de l’annee en cours. Le calculateur utilise les limites historiques du TFSA integrees a ses donnees.

4. Categories budgetaires — Ventilation detaillee

C’est ici que la plupart des personnes passent le plus de temps. Prenez votre temps — des chiffres budgetaires precis produisent des projections de retraite precises.

Concepts cles

Le budget est oriente vers les depenses — il capte ce que vous depensez, pas ce que vous gagnez. Chaque montant que vous saisissez doit refleter votre cout reel hors poche.

Valeurs mensuelles : Saisissez tous les montants comme des couts mensuels (et non annuels)
Dollars d’aujourd’hui : Saisissez les montants en dollars d’aujourd’hui — le calculateur ajuste automatiquement pour l’inflation
Hors poche, taxes incluses : Saisissez ce que vous payez reellement a la caisse, TPS/TVH/TVP incluses. Par exemple, un article au prix de 100 $ en Ontario (13 % TVH) vous coute 113 $ au total — saisissez 113 $.
Exhaustif : Incluez toutes les depenses prevues — le calculateur a besoin d’une image complete

Astuce

Pensez-y ainsi : Ouvrez vos releves bancaires et de carte de credit. Chaque facture que vous voyez est une depense que vous devriez comptabiliser. Le calculateur a besoin du cout reel et total — taxes comprises — pour projeter avec precision.

Les cinq categories budgetaires

Le calculateur utilise cinq categories. Chaque dollar que vous prevoyez depenser devrait entrer dans l’une d’entre elles.

Categorie 1 : Vie quotidienne

Cela couvre vos depenses regulieres du quotidien.

A inclure :

Epicerie et alimentation
Restaurants, cafes, plats a emporter | Vetements et chaussures
Soins personnels (coupes de cheveux, produits de toilette) | Abonnements (diffusion en continu, magazines, applications)
Telephone et Internet
Fournitures menageres et produits d’entretien
Divertissements (cinema, loisirs, clubs)
Cadeaux et dons de bienfaisance
Depenses pour animaux de compagnie (nourriture, veterinaire, assurance)
Divers / argent de poche

Plage typique : 1 000 a 2 000 $/mois par personne

Categorie 2 : Sante

Depenses medicales et de sante hors poche.

A inclure :

Medicaments sur ordonnance
Soins dentaires (nettoyages, obturations, protheses dentaires)
Soins de la vue (lunettes, lentilles, examens oculaires)
Protheses auditives et piles
Equipement et fournitures medicaux
Services paramedicaux (physiotherapie, chiropraticien, massage)
Primes d’assurance maladie (si non couvertes par l’employeur ou la province)
Medicaments en vente libre

Note

La couverture du regime provincial de medicaments varie considerablement. Consultez le regime de votre province :

Ontario : ODBP (Programme de medicaments de l’Ontario) — couvre la plupart des ordonnances pour les 65 ans et plus
D’autres provinces ont des programmes similaires — recherchez « [votre province] regime de medicaments pour aines »

Plage typique : 100 a 300 $/mois au debut de la retraite ; 300 a 600 $/mois dans les dernieres annees

Categorie 3 : Voyages

Toutes les depenses de voyage et de vacances.

A inclure :

Vacances et escapades
Vols, trains, billets de bus pour les voyages
Hotels et hebergements
Assurance voyage | Visites a la famille (dans une autre ville)
Voyages saisonniers (hivers de snowbird, sejours au chalet)
Croisieres et visites guidees
Restauration et divertissements pendant les voyages

Astuce

Les depenses de voyage ont tendance a etre les plus elevees pendant la phase Actif et diminuent de maniere significative dans les phases ulterieures.

Plage typique : 500 a 3 000 $/mois selon le style de vie

Categorie 4 : Transport

Couts de transport quotidiens.

A inclure :

Paiement ou location de voiture
Essence ou recharge de vehicule electrique
Assurance automobile
Entretien et reparations (vidanges, pneus, freins)
Immatriculation et permis de conduire
Stationnement
Abonnements de transport en commun
Taxi et courses partagees (Uber, Lyft)

Astuce

Pour les proprietaires de voiture : Incluez un cout amorti de remplacement de vehicule. Par exemple, si vous prevoyez acheter une voiture de 30 000 $ tous les 10 ans, ajoutez 250 $/mois (30 000 $ / 120 mois) a votre budget de transport.

Plage typique : 200 a 1 000 $/mois

Categorie 5 : Logement

Generalement la plus grande depense. Prenez soin d’etre minutieux ici.

Couts de logement

Depense	Notes
Hypotheque (C+I) ou loyer	Capital + interets, ou loyer mensuel
Taxes foncieres	Montant annuel / 12
Assurance habitation	Annuel / 12
Frais de copropriete / strata	Le cas echeant — incluent souvent certains services publics

Services publics

Depense	Notes
Electricite	Moyenne mensuelle
Gaz naturel / chauffage	Moyenne mensuelle
Eau et egouts	Mensuel ou trimestriel / 3
Internet et teledistribution/satellite	Mensuel

Entretien

Depense	Notes
Reparations courantes	Regle empirique : budget de 1 a 2 % de la valeur de l’habitation par an
Entretien paysager / denigement	Si vous confiez ces travaux

Fonds pour reparations majeures

Depense	Notes
Remplacement du toit	Duree de vie de 20 a 25 ans — amortissez le cout
Systeme CVC	Duree de vie de 15 a 20 ans — amortissez le cout
Electromenagers	Duree de vie de 10 a 15 ans — amortissez le cout

Calcul des reparations majeures : Additionnez le cout de remplacement prevu pour chaque article, divisez par les annees de vie restantes, puis divisez par 12 pour obtenir le montant mensuel. Par exemple :

Remplacement du toit : 15 000 $ / 20 ans = 750 $/an = 62,50 $/mois
Remplacement du CVC : 8 000 $ / 15 ans = 533 $/an = 44 $/mois

Astuce

Approche alternative : Au lieu d’amortir les reparations majeures dans votre budget mensuel de logement, vous pouvez utiliser la section Depenses ponctuelles (sous l’onglet Avance) pour planifier de grosses depenses a des ages specifiques. Par exemple, planifiez un remplacement de toit de 15 000 $ a 72 ans. Cela evite de gonfler votre budget mensuel pour des couts qui ne se produisent qu’une seule fois.

Exemple pratique — Budget de logement (Ontario, maison payee, valeur de 500 000 $)

Article	Montant mensuel
Taxes foncieres (4 800 $/an / 12)	400 $
Assurance habitation (1 800 $/an / 12)	150 $
Electricite	130 $
Gaz naturel / chauffage	110 $
Eau et egouts	60 $
Internet et television	95 $
Entretien courant (1 % de la valeur / 12)	417 $
Fonds pour reparations majeures (toit 62,50 $ + CVC 44 $ + electromenagers 25 $)	132 $
Total Logement	1 494 $

Avertissement

Tous les montants sont hors poche, taxes de vente incluses (TVH/TPS/TVP). Si votre facture d’electricite inclut la TVH, le montant que vous saisissez doit inclure cette taxe.

Plage typique : 1 000 a 3 000 $/mois (varie enormement selon le lieu et le statut hypothecaire)

5. Phases budgetaires

Le calculateur divise la retraite en phases parce que les depenses changent au fil du temps. Les phases par defaut sont :

Phase 1 : Actif (Annees actives) — 65 a 75 ans

Vous etes en bonne sante, actif et vous depensez pour des experiences.

Categorie	Defaut	Schema typique
Vie quotidienne	1 420 $	Depenses completes
Sante	210 $	Plus faible — generalement en meilleure sante
Voyages	2 250 $	Le plus eleve — voyages, vacances, visites
Transport	805 $	Complet — conduite, voyages
Logement	1 590 $	Couts de logement complets

Phase 2 : Ralenti (Annees installees) — 75 a 85 ans

Vous ralentissez, vous depensez moins en voyages et activites.

Categorie	Defaut	Schema typique
Vie quotidienne	1 420 $	A peu pres pareil
Sante	295 $	En hausse — plus de besoins medicaux
Voyages	1 250 $	Reduit
Transport	445 $	Reduit — moins de conduite
Logement	1 510 $	Legere baisse (l’hypotheque peut etre terminee)

Phase 3 : Inactif (Annees de soins) — 85 a 95 ans

Les besoins de sante augmentent, la mobilite diminue.

Categorie	Defaut	Schema typique
Vie quotidienne	1 420 $	A peu pres pareil
Sante	420 $	Le plus eleve — besoins de soins accrus
Voyages	250 $	Minimal
Transport	260 $	Minimal — peut necessiter de l’assistance
Logement	1 510 $	Peut inclure des couts de soins

Personnalisation des phases

Vous pouvez :

Renommer les phases (par ex., « Debut de retraite », « Annees de travail a temps partiel »)
Ajuster les tranches d’age pour chaque phase
Ajouter de nouvelles phases pour des etapes de vie specifiques
Modifier toutes les valeurs budgetaires dans chaque phase

Les valeurs par defaut ci-dessus sont des points de depart. Remplacez-les par vos propres estimations pour des resultats plus precis.

5b. Pensions professionnelles (DBPP/DCPP)

Si vous avez une pension professionnelle par l’intermediaire de votre employeur, reunissez les renseignements suivants a partir de votre releve de regime de pension ou de votre service des ressources humaines.

Regime de pension a prestations determinees (DBPP)

Un DBPP garantit un revenu mensuel specifique a la retraite, generalement base sur une formule.

Renseignements a reunir :

Champ	Ou le trouver
Nom du regime	Votre releve de pension ou portail RH de l’employeur
Annees de service dans le regime	Votre releve de pension (service total credite)
Salaire moyen (moyenne de 3 a 5 ans)	Votre releve de pension ou bulletins de paie
Taux de cumul (par ex., 1,5 %-2 %)	Votre livret du regime ou releve de pension
Age de debut de la pension (le plus tot sans reduction)	Votre livret du regime (generalement 55-65)
Montant de la prestation-pont (le cas echeant)	Votre releve de pension (versee jusqu’au debut du CPP a 65 ans)
Age de fin de la prestation-pont	Generalement 65 ans (quand le CPP commence)
Taux d’indexation annuel/taux COLA	Votre livret du regime (certains regimes indexent sur l’inflation)
Ratio de survivant	Votre livret du regime (generalement 50 %-66,7 %)

Regimes courants disponibles comme preconfigurations : Regime de retraite des enseignantes et enseignants de l’Ontario (OTPP), OMERS, HOOPP, Fonction publique federale, Postes Canada/STTP.

Deux modes :

Mode formule : Saisissez vos annees de service, salaire moyen et taux de cumul. Le calculateur calcule la pension annuelle.
Mode manuel : Si votre releve de pension indique deja le montant annuel, saisissez-le directement.

Regime de pension a cotisations determinees (DCPP)

Un DCPP accumule les cotisations de vous et de votre employeur dans un compte de placement. A la retraite, le solde est converti en un Fonds de revenu viager (LIF).

Renseignements a reunir :

Champ	Ou le trouver
Nom du regime	Votre releve de pension ou portail RH de l’employeur
Solde actuel	Votre releve de pension le plus recent
Votre taux de cotisation (%)	Votre bulletin de paie ou inscription au regime
Taux de cotisation de l’employeur (%)	Votre livret du regime
Limite de correspondance de l’employeur	Votre livlet du regime (par ex., correspondance jusqu’a 5 % du salaire)
Rendement annuel estime (%)	Rendement du fonds de placement par defaut de votre regime
Age de conversion (quand il devient un LIF)	Votre livret du regime (generalement 55-65)
Ratio de survivant	Votre livret du regime

Deux modes :

Mode accumulation : Saisissez le solde, les taux de cotisation et le rendement. Le calculateur fait croitre le solde et le convertit en LIF a l’age de conversion.
Mode manuel : Si vous connaissez le montant annuel de pension prevu (a partir d’un releve de projection), saisissez-le directement.

LIF (Fonds de revenu viager)

Lorsqu’un DCPP se convertit en LIF a la retraite, vous devez retirer un montant minimum chaque annee (similaire aux regles du RRIF). Le minimum est base sur votre age et votre province. Certaines provinces (Quebec, Saskatchewan) imposent egalement des limites maximales de retrait.

Taux d’indexation

Saisissez un taux d’indexation annuel (%) si votre pension est ajustee pour l’inflation chaque annee. Utilisez 0 % s’il n’y a pas d’indexation. Pour les regimes lies a l’IPC, utilisez le taux d’ajustement typique de votre regime (souvent autour de 2 %).

6. Sources de revenu supplementaires

Si vous avez un revenu au-dela du CPP, de la OAS et du GIS, saisissez chaque source separement.

Pour chaque source, vous aurez besoin de :

Champ	Ce qu’il faut saisir	Exemple
Libelle	Un nom pour ce revenu	« Pension OMERS », « Revenu de location »
Montant annuel	Montant annuel avant impot	24 000 $
Age de debut	Quand les versements commencent	65
Age de fin	Quand les versements se terminent	95 (ou esperance de vie)
Imposable	S’il s’agit d’un revenu imposable	Oui / Non

Sources de revenu courantes

Pension de l’employeur (prestations determinees) :

Consultez votre releve de pension pour le montant mensuel ou annuel estime a la retraite
La plupart des pensions d’employeur sont imposables
Certaines ont des prestations-pont qui se terminent a 65 ans quand le CPP commence

Rentes :

Saisissez le versement annuel garanti
Verifiez s’il est imposable (les rentes enregistrees le sont ; les rentes non enregistrees dependent de la structure)

Revenu de location :

Saisissez le revenu de location net (loyer moins les depenses comme taxes foncieres, assurance, entretien)
Le revenu de location est imposable

Travail a temps partiel :

Estimez vos gains annuels prevus
Saisissez les ages de debut et de fin auxquels vous prevoyez travailler
Il s’agit d’un revenu imposable

Heritage ou montant forfaitaire :

Utilisez la fonctionnalite « Injections personnalisees » (voir Section 8) pour les montants ponctuels
Ne saisissez pas comme revenu continu

7. Evenements ponctuels

Le calculateur prend en charge deux types d’evenements ponctuels :

Injections personnalisees (entrees d’argent)

Depots forfaitaires dans un compte specifique a un age donne.

Exemples :

Heritage recu a 70 ans
Vente d’une seconde propriete a 72 ans
Versement d’assurance-vie
Transfert de maturite du RRSP a 71 ans

Pour chacun, saisissez :

Libelle (description)
Montant
Compte de depot (TFSA, RRSP, Non enregistre, etc.)
Age auquel il survient

Depenses personnalisees (sorties d’argent)

Couts ponctuels a un age donne.

Exemples :

Mariage d’un enfant a 68 ans
Renovation majeure de la maison a 70 ans
Achat de vehicule a 73 ans
Cadeau ou pret important a un membre de la famille

Pour chacun, saisissez :

Libelle (description)
Montant
Age auquel il survient

8. Hypotheque et statut de logement

Selectionnez votre situation de logement :

Option	Quand la choisir
Aucun	Aucun cout de logement (vit en famille, etc.)
Paye	Vous etes proprietaire de votre residence — pas d’hypotheque
En cours	Actuellement avec hypotheque qui se poursuivra a la retraite
Dimensionnement	Prevoyez vendre et acheter une residence moins chere
Avec hypotheque	Proprietaire avec une hypotheque en cours

Si « En cours » ou « Avec hypotheque » : Saisissez votre versement hypothecaire mensuel et l’age auquel il sera rembourse.

Si « Dimensionnement » : Estimez vos nouveaux couts de logement prevus pour chaque phase budgetaire.

9. Parametres avances (Apercu succinct)

Ces parametres ont des valeurs par defaut raisonnables, mais vous pouvez les ajuster :

Parametre	Defaut	Ce qu’il controle
Strategie de retrait	RRSP en priorite	Quels comptes soutirer en premier — voir ci-dessous
Ordre de priorite de retrait	Personnalisable	Ordre de puisement des comptes
Taux d’inflation	2 %	Augmentation annuelle du cout de la vie
Indexation des tranches d’imposition	Activee	Les tranches d’imposition augmentent avec l’inflation
Fractionnement de pension	Disponible	Fractionner le revenu de pension avec le conjoint pour reduire les impots
Marge de securite	Integree	Tampon dans la simulation pour les baisses de marche

Options de strategie de retrait

Basee sur le budget (par defaut) : Retirer uniquement ce qui est necessaire pour couvrir votre budget. Cela minimise les impots et preserve le capital dans les comptes a avantage fiscal.

Remplir la tranche : Apres avoir couvert votre budget, retirer des fonds supplementaires du RRSP/RRIF jusqu’au sommet de votre tranche d’imposition actuelle. Il s’agit d’une strategie de fonte du RRSP qui reduit les retraits obligatoires futurs du RRIF et lisse le revenu imposable sur plus d’annees.

Astuce

L’ordre de retrait compte. Pour les retraites a faible revenu (admissibles au GIS), soutirez d’abord du TFSA puisque les retraits n’affectent pas le GIS. Pour les retraites a revenu eleve, soutirez d’abord du TFSA pour eviter de declencher la recuperation de la OAS. Le calculateur vous permet de personnaliser l’ordre de priorite dans l’onglet Avance.

Comment fonctionne la sequence de retrait

Chaque annee de la simulation, le calculateur constitue le revenu dans cet ordre precis :

RPC — pension gouvernementale obligatoire, imposable ; l’utilisateur controle l’age de debut (60-70)
SV (OAS) — prestation gouvernementale obligatoire, imposable ; l’utilisateur controle l’age de debut (65-70)
SRG (GIS) — automatique pour faible revenu, non imposable
PDPP (DBPP) — pension d’employeur a prestations determinees, imposable ; age de debut fixe par le regime
CDPP/FRV (DCPP/LIF) — pension d’employeur a cotisations determinees, imposable ; retraits minimums FRV automatiques
Autres revenus de pension/rente — sources de revenu personnalisees que vous avez definies
Comptes de portefeuille — Interets non enregistres, FERR, REER, Principal non enregistre, CELI, CELIAP ; puises dans l’ordre defini par l’utilisateur, seulement si le revenu obligatoire ne couvre pas le budget

Les sources 1 a 6 s’ajoutent toujours au revenu, peu importe le budget. Si le revenu obligatoire depasse le budget, aucun retrait de portefeuille n’est necessaire. Vous ne controlez que l’ordre de priorite des 6 sources de portefeuille (niveau 7).

La plupart des utilisateurs peuvent laisser ces parametres a leurs valeurs par defaut. Ajustez-les si vous avez des preferences specifiques pour l’ordre de retrait ou si vous souhaitez tester differents scenarios d’inflation.

10. Reference rapide : Ou trouver vos chiffres

Donne	Source
Estimation du CPP	Mon dossier Service Canada
Annees de residence pour la OAS	Vos propres dossiers — comptez les annees vecues au Canada apres 18 ans
Soldes TFSA/RRSP	Releves bancaires ou de placement
Droits de cotisation TFSA/RRSP	Mon dossier ARC → sections « TFSA » et « RRSP »
Solde et taux de l’hypotheque	Votre releve hypothecaire
Taxes foncieres	Compte de taxes foncieres municipales
Assurance habitation	Documents de police d’assurance
Couts vehiculaires	Releve d’assurance, factures de reparation
Couts de sante	Releves de prestations, factures de pharmacie
Regime provincial de medicaments	Recherchez « [votre province] regime de medicaments pour aines »
Pension de l’employeur	Votre releve de regime de pension ou service des RH

Note

Les montants en dollars utilises dans ce calculateur sont bases sur les chiffres gouvernementaux de 2026 (version des donnees 2026.1) et sont ajustes periodiquement. Verifiez toujours les montants actuels sur canada.ca.

Sources et references

Le Calculateur de retraite canadien produit des estimations basees sur les lois, les reglements et les donnees gouvernementales publiees. Les valeurs utilisees dans le calculateur sont tirees directement des references officielles suivantes et sont mises a jour au fur et a mesure que de nouveaux chiffres sont publies.

Lois et reglementations federales

Loi de l’impot sur le revenu (L.R.C., 1985, ch. 1 (5e supp.)). Gouvernement du Canada. Definit les tranches d’imposition federales, les montants personnels, les credits pour revenu de pension et les regles relatives aux RRSP/RRIF. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/I-3.3/
Loi sur le Regime de pensions du Canada (L.R.C., 1985, ch. C-8). Gouvernement du Canada. Regit les taux de cotisation au CPP, les calculs des prestations et les ajustements pour la retraite anticipee ou differee. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/C-8/
Loi sur la securite de la vieillesse (L.R.C., 1985, ch. O-9). Gouvernement du Canada. Etablit l’admissibilite a la OAS (basee sur la residence), les montants des prestations et le mecanisme de taxe de recuperation. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/O-9/
Reglement de l’impot sur le revenu, Annexe VII — Facteurs de retrait minimal du RRIF. Gouvernement du Canada. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/C.R.C.,_c._945/page-79.html

Donnees federales sur l’impot et les prestations

Agence du revenu du Canada. Taux d’imposition du revenu des particuliers — annees en cours et precedentes. Tranches d’imposition federales (15 %, 20,5 %, 26 %, 29 %, 33 %) et seuils des tranches. https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/frequently-asked-questions-individuals/canadian-income-tax-rates-individuals-current-previous-years.html
Agence du revenu du Canada. Ligne 30000 — Montant personnel de base. Montant personnel de base (16 129 $), credit pour age (8 839 $) et montant pour revenu de pension (2 000 $). https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-30000-35000-credit.html
Emploi et Developpement social Canada. Regime de pensions du Canada. Prestation mensuelle maximale du CPP a 65 ans (1 507,65 $ pour 2026), reduction pour retraite anticipee (0,6 %/mois) et augmentation pour retraite differee (0,7 %/mois). https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp.html
Emploi et Developpement social Canada. Pension de la securite de la vieillesse. Montant mensuel maximal de la OAS (743,05 $ a 65 ans, 817,36 $ a 75 ans et plus pour avril-juin 2026) et regles d’admissibilite (10 ans de residence minimum). https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security.html
Agence du revenu du Canada. Taxe de recuperation de la securite de la vieillesse. Seuils de recuperation de la OAS (152 062 $ moins de 75 ans ; 157 923 $ 75 ans et plus) et le taux de recuperation de 15 %. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/recovery-tax.html
Emploi et Developpement social Canada. Supplement de revenu garanti. Montants maximaux du GIS (1 109,85 $/mois pour une personne seule, 668,08 $/mois par conjoint si les deux recoivent la OAS) et le taux de reduction de 50 %. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/guaranteed-income-supplement.html
Agence du revenu du Canada. Compte d’epargne libre d’impot (TFSA) — Cotisations. Limites de cotisation annuelles au TFSA de 2009 a aujourd’hui (2024-2026 : 7 000 $/an). https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/tax-free-savings-account/contributions.html
Agence du revenu du Canada. Fonds enregistre de revenu de retraite (RRIF). Facteurs de retrait minimal du RRIF par age (par ex., 5,28 % a 71 ans, augmentant annuellement). https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/businesses/topics/registered-retirement-income-fund-rrif.html

Donnees provinciales sur l’impot

Chaque province et territoire etablit ses propres tranches d’imposition, montants personnels de base, credits pour age, credits de pension, taux de taxe de vente et programmes de prestations pour aines :

Province	Source
Ontario	https://www.ontario.ca/page/income-tax
Colombie-Britannique	https://www2.gov.bc.ca/gov/content/taxes/income-taxes/personal
Alberta	https://www.alberta.ca/personal-income-tax.aspx
Quebec	https://www.revenuquebec.ca/en/citizens/income-tax-return/income-tax-rates/
Saskatchewan	https://www.saskatchewan.ca/residents/taxes-taxation-and-rebates
Manitoba	https://www.gov.mb.ca/finance/taxes/index.html
Nouvelle-Ecosse	https://novascotia.ca/finance/enhome/taxation/personalincometax/default.asp
Nouveau-Brunswick	https://www2.gnb.ca/content/gnb/en/departments/finance/taxes/personal_income_tax.html
Terre-Neuve-et-Labrador	https://www.gov.nl.ca/fin/taxes-programs/personal-income-tax/
Ile-du-Prince-Edouard	https://www.princeedwardisland.ca/en/taxes-and-rebates
Yukon	https://yukon.ca/en/taxes-personal-income-tax
Territoires du Nord-Ouest	https://www.gov.nt.ca/finance/personal-income-tax
Nunavut	https://www.gov.nu.ca/finance/services/personal-income-tax

Recuperation des donnees personnelles

Mon dossier Service Canada (MSCA) : https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/my-account.html — Accedez a votre Releve de cotisations au CPP pour obtenir votre prestation mensuelle estimee personnalisee.
Mon dossier ARC : https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/e-services/e-services-individuals/account-individuals.html — Consultez vos droits de cotisation au TFSA et au RRSP, vos declarations d’impots et votre avis de cotisation.

Actualite des donnees

Tous les chiffres financiers dans ce guide sont a jour en date du 30 avril 2026 et sont identifies avec la version des donnees 2026.1. Les montants des prestations gouvernementales (OAS, GIS) sont mis a jour trimestriellement par Service Canada ; les tranches d’imposition et les credits sont mis a jour annuellement par l’ARC ; les maximums du CPP sont mis a jour annuellement en janvier.