Guide de préparation des données — Planificateur de retraite éducatif

Vous aurez besoin de votre âge actuel, de votre âge de retraite prévu, de votre espérance de vie, de votre revenu annuel, de vos soldes d'épargne (CELI, REER, non enregistré), de vos rendements d'investissement attendus, de vos détails RPC et SV, et de votre province de résidence. Notre Guide de préparation des données vous accompagne étape par étape.

À propos du Planificateur de retraite éducatif

Oui, le calculateur est entièrement gratuit. Aucune inscription n'est requise et vos données ne sont jamais stockées ni partagées. C'est un outil éducatif conçu pour aider les Canadiens à préparer des conversations plus informées avec leurs conseillers financiers.

Quelle est la précision des projections de retraite ?

Le calculateur utilise les paliers d'imposition actuels de l'ARC, les taux de prestations RPC/SV de Service Canada et les données fiscales provinciales. Les projections sont basées sur vos entrées et vos hypothèses de rendement et d'inflation. Bien que nous visions la précision, il s'agit d'un outil éducatif — consultez un conseiller financier autorisé pour des conseils personnalisés.

Quels comptes le calculateur prend-il en charge ?

Le calculateur prend en charge les comptes CELI, REER/FERR, non enregistrés, CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) et les régimes de retraite d'employeur (à prestations et à cotisations déterminées). Il gère également le RPC, la SV, le SRG et les sources de revenus supplémentaires comme les rentes ou les revenus locatifs.

Comment choisir la bonne calculatrice de retraite?

Recherchez des outils conçus pour le système fiscal canadien avec un soutien explicite en dollars canadiens, l'intégration RPC/SV et les tables fiscales provinciales. Vérifiez croisée des résultats de 2-3 outils pour trouver une fourchette réaliste. Préférez les calculatrices qui divulguent leurs hypothèses d'inflation, leurs modèles de rendement et leurs sources de règles.

Ressources de planification de la retraite

Bien que retiretool.ca se spécialise dans les projections de retraite à long terme de type achat-conservation pour les Canadiens — avec une logique intégrée REER, CELI, RPC, SV et impôts de l'Ontario — aucun outil unique ne convient à toutes les situations. Nous avons sélectionné cette liste d'alternatives réputées pour vous aider à comparer les approches, valider vos chiffres et trouver la calculatrice qui correspond le mieux à votre style de planification.

Comment nous choisissons les ressources — Nous ne listons que les outils activement maintenus, transparents sur leurs hypothèses et pertinents pour la planification de la retraite au Canada. Cette page est mise à jour trimestriellement. Les liens sont fournis à des fins éducatives et n'impliquent aucune approbation.

Nos outils de planification gratuits

Guide de préparation des données

Un guide étape par étape pour rassembler les informations financières dont vous avez besoin avant d'utiliser le calculateur. Comprenez ce que chaque champ signifie et pourquoi il est important pour votre projection de retraite.

Télécharger le guide (PDF)

Fiche de collecte de données

Une fiche PDF remplissable pour organiser vos détails financiers avant de les saisir dans le calculateur. Imprimez-la ou remplissez-la numériquement — dans tous les cas, vous serez prêt.

Télécharger la fiche (PDF)

Tableur budgétaire de retraite

Un modèle budgétaire Excel détaillé avec les 65 catégories de dépenses pour les trois phases de retraite. Prérempli avec les fourchettes typiques canadiennes — personnalisez-le à votre situation.

Télécharger le budget (Excel)

Planificateurs de retraite complets

Plateformes complètes pour la modélisation de scénarios pluriannuels, l'optimisation fiscale et la stratégie de retrait.

Adviice

Idéal pour: Investisseurs autonomes et conseillers à honoraires uniquement cherchant une planification assistée par IA
Caractéristiques principales: Suggestions de stratégie IA (moment RPC/SV, fusion REER), modélisation du taux de réussite, portail conseiller en marque blanche, soutien communautaire
Contexte canadien: Conçu pour les dollars canadiens, intègre les règles RPC/SV, la planification fiscale de retraite et les tranches d'imposition provinciales

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Optiml

Idéal pour: Optimisation basée sur les objectifs (minimiser les impôts, maximiser la succession, éviter la récupération SV)
Caractéristiques principales: Assistante IA Eva, optimiseur RPC/SV, comparaison de stratégies de retrait, intégration Wealthica, tests de résistance Monte Carlo
Contexte canadien: Modélise les comptes REER/CELI/non enregistrés avec la logique fiscale canadienne; tarification par paliers en dollars canadiens

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MayRetire

Idéal pour: Utilisateurs soucieux de la confidentialité avec des actifs complexes (comptes corporatifs, locations, pensions à prestations déterminées)
Caractéristiques principales: Stockage de données local d'abord, vérifications de sécurité des survivants, backtesting sur les marchés historiques, planification dette/charité, export Excel/PDF
Contexte canadien: Moteur fiscal entièrement canadien (RPC/SV, taux provinciaux, fractionnement de pension); niveau gratuit disponible

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RetirePlan

Idéal pour: Canadiens qui veulent une visibilité mois par mois et une comparaison de scénarios sans dépendance à un conseiller
Caractéristiques principales: Moteur d'analyse (teste 47+ variations), balayages du moment RPC/SV, modélisation du fractionnement du revenu conjugal, calculatrices gratuites (sans inscription)
Contexte canadien: Conçu pour les règles REER/CELI/RPC/SV; tarification en dollars canadiens (20-40 $/année pour les niveaux payants)

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Suites de calculatrices gratuites

Outils sans inscription pour des estimations rapides sur des questions de retraite spécifiques.

Calculator-Calculatrice.ca

Idéal pour: Estimations rapides et bilingues (EN/FR) sur l'épargne-retraite, les impôts, les hypothèques et l'inflation
Caractéristiques principales: Interface simple, calculatrices REER/CELI/RPC, soutien fiscal provincial, outils santé/condition physique
Contexte canadien: Toutes les calculatrices utilisent les taux d'imposition canadiens, les données de l'IPC et les règles provinciales

Visiter Calculator-Calculatrice

FinancialTools.ca

Idéal pour: Projections fiscales et de prestations canadiennes détaillées (RPC, récupération SV, gains en capital)
Caractéristiques principales: Calculatrices REER/CELI/REEE, estimateur de la taxe de récupération SV, outil fiscal travailleur autonome, test de stress hypothécaire
Contexte canadien: Mis à jour annuellement pour les tranches d'imposition fédérales/provinciales, RPC/RRQ, AE et règles SCHL

Visiter FinancialTools

RetireMath

Idéal pour: Utilisateurs axés sur la transparence qui veulent voir les calculs derrière les recommandations
Caractéristiques principales: Calculatrices autonomes gratuites (RPC, SV, REER vs CELI), planificateur de vie premium avec cartes thermiques METR, export CSV pour vérification
Contexte canadien: Optimisation tenant compte de la récupération, modélisation fiscale provinciale, mises à jour versionnées des règles pour les changements de politique canadienne

Visiter RetireMath

Ressources gouvernementales officielles

Sources officielles pour les estimations de base des pensions et des prestations.

Estimateur RPC/SV de Service Canada

Outil officiel de projection du gouvernement pour les droits RPC et SV. Idéal pour les estimations de base des pensions.

Visiter Service Canada

Guides de planification de la retraite de l'ARC

Règles des comptes à avantage fiscal, stratégies de retrait et formulaires pour les REER, CELI et FERR.

Visiter l'ARC

Agence des pensions de l'Ontario

Informations sur les pensions provinciales, ressources éducatives et guides de retraite du secteur public.

Visiter l'OPA

Comment choisir la bonne calculatrice pour vos besoins

Vérifiez la devise et les hypothèses fiscales
Les outils américains utilisent souvent les dollars US et les tranches américaines par défaut. Recherchez un soutien explicite en dollars canadiens et des tables fiscales canadiennes.
Adaptez à votre étape de planification
- Début de carrière? Concentrez-vous sur les outils d'épargne/croissance (calculatrices REER/CELI).
- Préretraite (5-10 ans)? Priorisez l'optimisation fiscale et les outils de choix du moment RPC/SV.
- À la retraite? Utilisez les outils de stratégie de retrait et les tests de résistance de longévité.
Vérifiez croisée de 2-3 outils
Différents algorithmes produisent des résultats légèrement différents. Utilisez plusieurs sources pour trouver une fourchette réaliste — pas un seul chiffre magique.
Préférez la transparence
Les outils qui divulguent les hypothèses d'inflation, les modèles de rendement, les structures de frais et les sources de règles sont plus fiables pour la planification à long terme.
Considérez votre confort en matière de confidentialité
Certains outils stockent les données dans le nuage; d'autres gardent tout en local. Choisissez ce qui correspond à votre tolérance au risque.

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Ressources connexes sur retiretool.ca

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Dernière mise à jour : mai 2026. Nous révisons tous les liens trimestriellement pour l'exactitude et la pertinence.

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